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Renegociação (PT)

Renegociação — Quaza

Renegociação — Acordo de dívida com cliente

Renegociação é o processo de transformar débitos vencidos em um novo acordo de pagamento — geralmente em parcelas com novo vencimento, juros, multa e descontos. Substitui os débitos originais (mensalidades, faturas, lançamentos manuais) por uma cobrança consolidada.

É o caminho intermediário entre cobrar à força e cancelar contrato: cliente quer pagar, mas precisa de prazo/condição diferente.
Nesta wiki:

Visão geral — fluxo da renegociação

+----------------------------------------------------------------------+ | CLIENTE com DÉBITOS ABERTOS | | Mensalidades vencidas + faturas atrasadas + lançamentos manuais | | Total devido: R$ 850 (3 parcelas em atraso) | +----------------------------------------------------------------------+ ↓ Atendente abre renegociação com cliente ↓ +----------------------------------------------------------------------+ | NOVA RENEGOCIAÇÃO criada | | • Total: R$ 850 (sem desconto) ou R$ 720 (com 15% desconto) | | • Parcelas: 1, 2, 3, 4, 6, 12... | | • Vencimento da 1ª: configurável | +----------------------------------------------------------------------+ ↓ +----------------------------------------------------------------------+ | DÉBITOS ORIGINAIS marcados como "Renegociados" (não cobram mais) | | NOVAS COBRANÇAS criadas para cada parcela do acordo | +----------------------------------------------------------------------+ ↓ Cliente paga as parcelas ↓ +----------------------------------------------------------------------+ | Renegociação evolui: | | • Em dia → Quitada (todas as parcelas pagas) | | • Atrasada (parcela em atraso) → tentar de novo | | • Cancelada (cliente desistiu) → débitos originais voltam | +----------------------------------------------------------------------+

Glossário

Termo Significado
Renegociação Acordo formal pra cliente pagar débitos antigos em condições novas
Parcela do acordo Divisão da renegociação em N pagamentos com vencimentos próprios
Valor original Soma dos débitos atrasados antes do acordo
Valor renegociado Valor final do acordo (pode ter desconto ou juros embutidos)
% Pago Indicador visual do progresso (0% = nada pago, 100% = quitada)
Quitada Todas as parcelas pagas — estado final feliz
Em dia Tem parcelas em aberto mas nenhuma vencida
Atrasada Pelo menos 1 parcela do acordo passou do vencimento
Cancelada Acordo desfeito (cliente desistiu, fraude, etc.) — débitos originais retornam
Renegociação Contato Tela auxiliar pra registrar tentativas de contato com inadimplente

1. Listagem de Renegociações

Financeiro → Renegociação

Tabs disponíveis

Tab O que mostra
Padrão Todas as renegociações (ativas + canceladas + quitadas)
Abertas Só as que ainda têm parcelas em aberto (em dia ou atrasadas)
Canceladas Acordos desfeitos

Colunas principais

Coluna O que mostra
Código ID interno da renegociação
Cliente Devedor do acordo
Valor Total acordado (já com desconto se houver)
Valor Pago Quanto cliente já pagou nesse acordo
% Pago Indicador colorido (verde = 100%, branco = 0%)
Data de Conclusão Quando virou Quitada ou Cancelada
Último Envio Última vez que cliente recebeu cobrança da renegociação
Situação Financeira Quitada / Em dia / Atrasada / Cancelada
Situação Concluída / Em andamento

2. Renegociação Contato

Financeiro → Renegociação Contato

Tela auxiliar pra equipe de cobrança registrar tentativas de contato com clientes em atraso antes de fechar uma renegociação. Útil pra histórico ("liguei 5 vezes, mandei WhatsApp 3 vezes, ele falou que pagaria dia X").

Fluxos típicos

Fluxo 1: Cliente liga pedindo desconto pra pagar atrasado

Passo Onde Ação
1 Cliente → ficha → Financeiro Conferir total devido (mensalidades + faturas + lançamentos atrasados)
2 Botão "Renegociar" Sistema seleciona débitos vencidos
3 Definir condições Desconto (em %), nº parcelas, vencimento 1ª, juros/multa
4 Confirmar Débitos originais → "Renegociados"; novas cobranças criadas pras parcelas
5 Enviar contrato Cliente confirma por WhatsApp/email; algumas operações exigem aceite assinado
6 Liberar serviço Se cliente estava bloqueado, considerar liberar após 1ª parcela quitada

Fluxo 2: Renegociação ficou Atrasada (cliente parou de pagar)

Passo Onde Ação
1 Renegociação → filtrar Atrasada Vê acordos com parcelas em atraso
2 Renegociação Contato Registrar tentativa de contato (data, canal, resultado)
3 Decisão Reformular acordo (nova renegociação), cobrar judicialmente, ou cancelar
4 Se cancelar Botão Cancelar → débitos originais voltam ao estado "Aberto"

Pegadinhas frequentes

1. Cliente paga 1ª parcela e abandona
Acontece muito. Cliente pagou pra "regularizar momentaneamente", desbloqueou serviço, parou de pagar. Solução: política clara — bloqueio automático na 2ª parcela atrasada do acordo. Configure regra de cobrança específica pra renegociação.
2. Renegociar débito que já estava em renegociação anterior
Cliente já renegociou há 3 meses, agora está atrasado de novo. Pode renegociar a renegociação (re-renegociar)? Politicamente sim, mas inflaciona valores e perde rastreabilidade. Recomendado: limite de 2 renegociações por cliente em 12 meses.
3. Cancelar renegociação volta débitos com vencimentos antigos
Se a renegociação tinha cobranças do início de 2024 e você cancela em 2025, esses débitos voltam vencidos há mais de 1 ano. Cuide: juros/multa podem disparar até a data atual, valor fica explosivo.
4. Desconto excessivo prejudica fluxo de caixa
Cobrar acordos com 50% desconto pode parecer bom (algo é melhor que nada), mas vira norma — cliente "espera ficar atrasado pra negociar 50%". Mantenha desconto máximo controlado (15-25%) e exija pagamento à vista pra desconto maior.
5. Não enviar contrato de renegociação por escrito
Acordo verbal é instável — cliente reclama depois "não acordei isso". Sempre gerar PDF do acordo + enviar via WhatsApp/email ; idealmente com aceite eletrônico clicável.
6. Múltiplas renegociações abertas pro mesmo cliente
Operador cria 2 renegociações no mesmo dia por engano. Cliente recebe 2 acordos, confunde. Sempre conferir tab "Abertas" do cliente antes de criar nova.
7. Renegociação Contato sem registro = tentativa não documentada
Se equipe não registra, não há histórico — supervisor não sabe quantas vezes tentou contato. Combine: toda tentativa (até as sem resposta) registra na tela. Vira KPI da cobrança.

Galeria de telas

Rn parceiro
Rn parceiro
Rn portas
Rn portas
Reneg listagem
Reneg listagem
Reneg contato
Reneg contato

Documentos relacionados

FAQ

Posso renegociar débito que ainda não venceu?

Tecnicamente sim, mas politicamente desaconselhado. Sistema permite — apenas selecione os débitos abertos. Mas isso vira "antecipação com desconto", não renegociação real. Use lançamento manual ou desconto direto na fatura.

Cliente quitou renegociação e voltou a atrasar — registra histórico?

Sim. A renegociação fica como "Concluída/Quitada" no histórico. Próxima inadimplência cria nova renegociação independente.

Como cobrar renegociação? Boleto/PIX/Cartão?

Cada parcela vira uma cobrança normal — usa a Carteira de Cobrança definida na renegociação. Por padrão, mesma carteira do contrato.

Posso converter renegociação em entrada + parcelas?

Sim — defina entrada (1ª parcela) com valor maior que as outras. Algumas versões permitem "Entrada à vista + N parcelas iguais".

Cliente quer renegociar só parte dos débitos

Sim — na hora de criar, desmarque os débitos que ele não quer incluir. Eles continuam abertos normalmente. Cuidado: pode gerar 2 cobranças paralelas (renegociação + débitos não incluídos).

Quantas tentativas de contato antes de cancelar acordo?

Política comercial. Comum: 3 tentativas em 15 dias após parcela atrasada → cancelar.

Renegociação afeta SPC/Serasa?

Depende da política e tempo de atraso. Geralmente: enquanto acordo está sendo pago, cliente sai dos órgãos de proteção. Se cancelar acordo (volta inadimplência), pode retornar — confira tela de Negativação.